今天内容主题可能会有点宏大。
(资料图)
我聊一个,现在非常火的经济学现象吧。
有人调侃——
" 现在国内一半的经济学博士论文,都在写这个话题了。"
一
大家有没有发现一个事。
中国人这几年变得极为保守了。
有了钱,第一考虑的不是买个房。
而是:
我要存起来,提前还房贷。
以前理财论坛流行的观点,是 " 哪里买房赚更多 "、" 年轻人要早买房 " 之类的。
但这一年多来,画风完全变成了:
如果我不买房,好像人生就没任何压力了
截图来源:豆瓣 @felix我已经看见 N 个年轻人这样说:
" 你让我花一两百块钱买件衣服、吃顿饭、看个演出啥的,没问题。"
" 让我买房买车?那可不行 "
二
实际上,很多经济学家也在火热讨论这种现象。
发展成了一门显学。
专业讲法这个叫:
" 居民资产负债表的损坏 "
资产负债表是个会计学术语。
我们每个人有资产,也有负债。
比如 100 万买个房,贷款 70 万。那资产是 100 万,负债是 70 万。
一个人,就是一张资产负债表。
所谓 " 资产负债表衰退 ",就是资产贬值了,但负债依然很高,偿还很艰难。
日裔经济学家辜朝明最近在一个论坛上发言,引起了很多人关注。
他总结了一些 " 日本失去三十年 " 的经验教训。
说:
当日本泡沫破裂时,开始流行一件事。
因为资产贬值太多,大伙变得很厌恶借钱。
手头有了现金,就先拿去还债。
或者先存起来。
企业也是。有了钱也不研发、扩张了,就是一味地存钱、还债。
主流意识是," 我再也不会借钱了 "
这对个体而言是合理的。
但这对经济来说不是好事。
当全社会变得很消极保守,个人不敢负债买房,企业不敢负债投资。
经济就迅速收缩了。
资产负债表破坏后,日本人用了三十年在还债。
确实。
房奴多重要啊!
只有——房奴敢于掏空六个钱包,背上贷款买 100 万的房子。
才会有 100 万——
给房地产员工发工资,给建材企业带来销售。
给家电企业带来收入,给银行带来利息,给农民工带来就业,给地方创造卖地收入和公务员奖金 ...
以前许多行业岁月静好,那是因为房奴在负债前行。
房奴贡献可歌可泣。
但有一天房奴幡然醒悟了,不想负债了。
觉得 " 买只口红就很 ok";" 吃麻辣烫也是幸福 ""。
没必要掏空六个钱包去扛压力。
衰退就形成了。
当年日本政府怎么应对的呢?
一开始央行也是降息,刺激大家借钱。但不管怎么降,甚至利率降到 0,大伙都不愿意借钱。
心理已经创伤了。
老百姓不想:借钱买资产→资产猛跌→然后被逼还钱。
辜朝明说——
日本在这个过程里,走了很多弯路。
辜在 90 年代日本泡沫经济破灭时,给日本官方提了很多建议,起初并不受重视。
但慢慢更多人意识到,他的说法挺在理。
去年开始,我们国内很多经济学家也开始聊他的理论。
辜朝明说:
" 很多中国人已经开始意识到,资产负债表衰退这件事了 ..."
比如中产失业后,家庭财务情况突然紧张;近两年一部分买房的人,房价跌掉了首付 ...
这都属于资产负债表的损坏。
辜朝明提醒说:
好在,中国可以摸着日本的石头过河。
少走一点弯路。
" 不要把时间浪费在货币政策上。应该将所有精力都放在财政刺激上,以保持经济的运转 "
要让大家有机会赚钱、敢消费、敢冒险。
辜朝明觉得——
货币放水没啥有用的。
不如政府出钱,干点具体事情。
三
辜的讲法很抽象。
作为经济学家,讲到这个层面,就差不多了。
怎么修复这个资产负债表?
让普通人敢借钱,敢消费呢?
如果真要细细讲,其实挺多。
核心就是降低个人的负债压力,强化大家的现金收入。
比如瞎出几个主意:
1)降低存量房贷利率。
别用 lpr 一点点地挤牙膏了,直接砍下去。
但这块会动到银行的蛋糕。
2)发现金
比如每个人发个 1000 块钱,行不行?
这并不是啥匪夷所思的做法。像美国,抑或我们香港,澳门 ... 都有尝试直接发钱。
再不济,多发点消费券也行。
3)降低社保负担
...
这块就不多讲了。
4)让公积金更方便地可提取,可使用。
申请提取公积金,能不能搞得再简单些。
能提取的金额,再多一些。
这本来也是个人财产嘛。
5)把股市搞上去。
哈哈,说这个有点歪屁股嫌疑了。
但真切地觉得。如果咱们的股市指数能升上去,股民心里多一点安全感。
欢欢喜喜,内心不慌。
自然就敢花钱买买买了。
当大家的预期好转了,手头的现金变多了,敢于花钱了,未来才会更好呀。
。。。
这确实是一个宏观,深沉的话题。
我聊有点偏科了。
聊到这儿就结束吧。
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